🌏 海外ツールに毎月ドルで支払っているフリーランスの方から、「最近アメックスの請求が前より高い気がする」という声をよく聞きます。
その正体は、2025年8月に改定されたアメックスの海外事務手数料（外貨取扱手数料）3.5%かもしれません。この記事では、フリーランスのドル建て経費に年間いくら効いてくるのかを試算し、アメックスを手放さずにコストだけを下げる3つの対策を解説します。
💳 アメックスの海外事務手数料は3.5%【2026年8月時点】
結論から。アメリカン・エキスプレスの外貨取扱手数料は3.5%（2025年8月1日〜）です。改定前は2.0%なので1.5ポイントの引き上げ。個人カードとビジネス・カードが対象で、コーポレート・カード・プログラムは2025年10月1日から適用されました。
外貨取扱手数料とは？日本語のサイトでも発生します
外貨取扱手数料とは、外貨でカード決済が行われたときに、海外取引の事務処理費用としてカード会社が設定する手数料です。⚠️ 注意したいのは、日本語のサイトや通信販売でも請求がドル建てなら対象になる点。アメックス公式も明記しています。
海外出張だけの話ではありません。ドル建てのクラウドサービス、海外のストック素材、海外向け広告出稿もすべて対象です。
100ドルの決済でいくら取られる？公式の計算例
アメックス公式の計算例を見てみましょう。1ドル150円で100ドルの買い物をした場合です。
- 💴 改定前（2.0%）：手数料300円 → 請求額15,300円
- 💸 改定後（3.5%）：手数料525円 → 請求額15,525円
1回あたりの差は225円。小さく見えますが、毎月の固定費として積み上がると話は変わります。
📊 フリーランスの「ドル建て経費」への影響額を試算
1ドル150円として、月々のドル建て経費ごとに年間の手数料を計算してみます。
月200ドルなら年12,600円が手数料に消える
デザイン系サブスク、AIツール、海外SaaSを合わせると、月150〜250ドルというフリーランスは珍しくありません。月200ドル（年360,000円）なら、外貨取扱手数料だけで年12,600円。改定前の7,200円と比べて、年5,400円の負担増です。
月500ドル規模なら年31,500円。ビジネスカードの年会費に匹敵する金額です。
📌 やっかいなのは、この手数料が明細に単独の行として出てこないこと。換算レートに含まれるため、意識しないと気づけません。
🔍 主要カードの海外事務手数料を比較【2026年8月版】
他社と比べると、アメックスの3.5%はどの位置なのか。各社の公式発表をもとに整理しました。
| カード | 海外事務手数料 | 改定時期 |
|---|---|---|
| アメリカン・エキスプレス （個人・ビジネス） |
3.50% | 2025年8月1日〜 |
| 楽天カード （全ブランド共通） |
3.63% | 2025年3月1日〜 |
| 三井住友カード （Visa／Mastercard） |
3.63% | 2024年11月1日〜 |
| JCBカード （JCB発行のプロパー） |
1.60% | 据え置き |
並べてみると、アメックスの3.5%は「突出して高い」わけではありません。楽天カードや三井住友カードはむしろ3.63%。業界全体が値上げに動くなか、JCB発行のプロパーカードだけが1.60%に据え置かれているのが2026年8月時点の構図です。
ただし、アメックスとJCBの差は1.9ポイント。年36万円のドル決済なら6,840円の差になります。この差をどう扱うかが、次の対策の話です。
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🎯 手数料負けしない3つの対策
「アメックスをやめる」のではなく、支払い先ごとに使い分けるのが現実的な答えです。
対策1｜円建て請求に切り替えられないか確認する
海外サービスのなかには、契約画面の通貨設定を日本円に変更できるものがあります。円建てで請求されれば、外貨取扱手数料は発生しません。🔎 手数料が高いカードを持っていても、そもそも外貨決済でなければ関係ないので、まずは請求設定の確認からです。
対策2｜外貨決済だけ低手数料カードに分ける
円建てにできないサービスは、支払い方法をJCB発行のカードなど手数料が低いカードに変更します。効果が最大なのはこの方法で、年36万円のドル決済なら6,840円の削減。5分の設定変更が毎年効きます。
💡 各サービスの「お支払い方法」画面でカード番号を差し替えるだけ。経費も「このカード＝海外ツール代」と整理できます。JCBの法人向けカードはJCBカードの記事一覧もどうぞ。
対策3｜国内の経費はアメックスに集約して還元で回収する
残った国内の経費は、むしろアメックスに集約します。円決済に海外事務手数料はかかりませんし、メンバーシップ・リワードは100円につき1ポイント貯まります。手数料のかからない支払いを集め、全体の「持ち出し」を薄める発想です。
📈 それでもアメックスをメインに残すべき？判断軸
「3.5%なら解約したほうが」と考える前に、年間の損得で比べましょう。判断材料は次のとおりです。
計算式はシンプルです。年間のドル決済額 × 1.9%（3.5%と1.6%の差）が、乗り換えで浮く上限額。月100ドルなら年3,420円で、特典を捨ててまで動く額ではないでしょう。月500ドルを超えれば年17,100円。外貨用のサブカードを持つ判断が合理的になります。
👉 使えるお店の考え方はアメックスが使えない店の対処法でも解説しています。
🧾 為替が絡む経費こそ、会計ソフト連携でミスを防ぐ
外貨決済でもうひとつ厄介なのが記帳です。円換算はカード会社の処理日で決まるため、手計算では確定申告前に必ず手が止まります。
カード明細を自動で取り込める会計ソフトを使えば、円換算後の金額がそのまま経費として記録され、確定申告前の記帳時間を大幅にカットできます。手数料込みで仕訳されるため、二重計算のミスも防げます。
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✅ まとめ
要点を整理します。
- 💳 アメックスの外貨取扱手数料は3.5%（2025年8月1日改定、改定前は2.0%）
- 🌏 日本語のサイトでも、請求がドル建てなら対象になる
- 📊 月200ドルのドル建て経費なら、年12,600円が手数料
- 🔍 楽天カード・三井住友カードは3.63%で、アメックスだけが高いわけではない
- 🎯 対策は「円建てにする」「外貨だけ別カード」「国内はアメックスに集約」の3つ
数字だけを見て解約を決めるより、年間のドル決済額から実額を計算して判断するほうが結果的に得をします。カード選びの全体像はカード比較・選び方もどうぞ。
❓ よくある質問
アメックスの海外事務手数料は何%ですか？
3.5%です。2025年8月1日に2.0%から改定されました。個人カードとビジネス・カードが対象です。
日本のサイトで買い物をしても手数料はかかりますか？
サイトの表示言語ではなく請求通貨で決まります。日本語表示のサイトでも決済が外貨建てなら対象です。円建てで請求されるなら手数料はかかりません。
他社のカードと比べてアメックスは高いですか？
2026年8月時点では、楽天カードと三井住友カード（Visa／Mastercard）が3.63%でアメックスより高い水準です。一方、JCB発行のプロパーカードは1.60%と低くなっています。
手数料はカードの利用明細で確認できますか？
換算レートに含まれる形で請求されるため、明細に単独の項目としては表示されません。利用額に3.5%を掛けて概算する形になります。
📚 参考・出典（公式サイト）
- アメリカン・エキスプレス「外貨取扱手数料改定に関するお知らせ」
- アメリカン・エキスプレス「最新情報」
- アメリカン・エキスプレス「会員規約／規定集」
- 三井住友カード「外貨でのショッピングご利用に伴う海外事務処理手数料改定のご案内」
- 楽天カード「各種サービスにおける手数料改定および徴収に関する詳細」
- JCB「海外でJCBカードを利用した場合の換算日・換算レート」
※本記事の情報は2026年8月28日時点のものです。手数料率は変更される場合がありますので、お申し込み前に必ず公式サイトでご確認ください。試算は1ドル150円での概算です。
